Business Loan कैसे मिलेगा – संपूर्ण जानकारी हिंदी में ! Business Loan Kaise Milega । Business Loan Kaise Le Sakte Hain in Hindi
Business Loan कैसे मिलेगा – Business Loan Kaise Milega
अगर आप एक नए Business की शुरुआत कर रहे हैं तो ऐसे में अगर आपको अपने बिजनेस के लिए Business Loan लेना है । तो सबसे पहले आपके मन में यह जरूर आ रहा होगा कि लोन कैसे मिलेगा कहां से लिया जाए । क्योंकि आज के समय में ज्यादातर लोग लोन लेने के लिए Bank में संपर्क करते हैं और बैंक में भी लोन लेने के लिए काफी कड़े नियम होते हैं । जिनका बैंक में लेनदेन अच्छा होता है । उन्हें तो आसानी से लोन मिल जाता है । लेकिन जिनका बैंक बैलेंस हमेशा कम रहता है यानी लेनदेन बहुत ही कम होता है तो उन्हें लोन मिलना काफी मुश्किल हो जाता है।
Business Loan Kaise Le Sakte Hain in Hindi
लेकिन आज इस आर्टिकल में हम आपको बैंक से लोन लेने की पूरी प्रक्रिया के बारे में बताएंगे । जिससे कि आपको काफी कम डाक्यूमेंट्स के आधार पर बैंक से आसानी से Business Loan मिल जाएगा । इसके साथ साथ हम आपको कुछ टिप्स भी देंगे जिनको अपनाकर आपको काफी कम Interest पर बैंक से लोन मिल जाएगा ।
बैंक के अलावा सरकार भी बिजनेस के लिए लोगों को लोन प्रोवाइड करती है । जैसे कि लघु उद्योग मध्यम उद्योग या बड़े उद्योग या Msme Loan सरकार की तरफ से आपको काफी कम इंटरेस्ट पर मिल जाता है ।
हालांकि पहले के मुकाबले आज बैंक से Business Loan मिलना थोड़ा आसान हो गया है । जैसे एसबीआई बैंक, एचडीएफसी बैंक, एक्सिस बैंक, आईसीआईसीआई बैंक एवं अन्य बैंकों से लोन आपको मिल सकता है। अगर आपका Cibil Score अच्छा है ।
Business Loan लेने के लिए नियम व शर्तें :-
वैसे सरकार बहुत सारी योजनाएं चलाती हैं जिनके माध्यम से आपको ₹30,000 से लेकर ₹1,000,000 तक का लोन आसानी से मिल जाता है । जबकि इससे ज्यादा पैसों की जरूरत पड़ने पर आपको सरकारी बैंक या प्राइवेट बैंक या एनबीएफसी बैंक के माध्यम से एक करोड़ तक या उससे अधिक का Business Loan मिल सकता है ।
Business Loan दो तरह का होता है ?
1. Secured Business Loan
2. Unsecured Business Loan
1. Secured Business Loan : सिक्योर्ड लोन लेने के लिए आपको बैंक में सिक्योरिटी के रूप में डॉक्यूमेंट जमा करनी पड़ती है । इन डाक्यूमेंट्स मे खासकर आपके नाम से कोई प्रॉपर्टी शामिल होनी चाहिए । तभी आप बैंक से लोन ले सकते हैं। या आप गोल्ड लोन ले सकते हैं यानी अगर आपके पास सोने के गहने मौजूद हो तो उन्हें बैंक में गिरवी रखकर आप Business Loan ले सकते हैं।
2.Unsecured Business Loan : वही अनसिक्योर्ड लोन में आपको बैंक में कोई भी सिक्योरिटी के रूप में डाक्यूमेंट्स देने की जरूरत नहीं पड़ती है । बिना किसी गारंटी के आपको आपके बैंक स्टेटमेंट या सिबिल स्कोर के माध्यम से Business Loan जाता है ।
वैसे ज्यादातर बैंक अपने ग्राहकों को UnSecured Loan ही ऑफर करती है ।
सरकारी योजनाओं के माध्यम से बिजनेस लोन,वर्किंग कैपिटल लोन, टर्न लोन ,ओवरड्राफ्ट लोन एवं इत्यादि
बैंकों की तरफ से सबसे न्यूनतम बिजनेस लोन लगभग ₹30,000 तक आसानी से मिल जाता है । जिसमें ज्यादातर स्मॉल बैंक जैसे एनबीएफसी, स्मॉल फाइनेंस बैंक, माइक्रो फाइनेंस बैंक जैसे बैंक शामिल होते हैं । अधिकतम 1,00,00,000 रुपए तक का अनसिक्योर्ड बिजनेस लोन बैंक से लिया जा सकता है ।
Business Loan लेने के लिए नियम व शर्तें
बैंक से बिजनेस लोन लेने के लिए आपके पास कुछ जरूरी डॉक्यूमेंट होने चाहिए । इसके अलावा आपका Cibil Score भी अच्छा होना चाहिए ।
1. आप भारत के नागरिक होने चाहिए
2. आपकी उम्र कम से कम 21 वर्ष से लेकर 65 वर्ष तक होनी चाहिए
3. आपके पास पैसे रिटर्न करने का एक मजबूत स्रोत होना चाहिए
4. बैंक में अच्छी खासी लेन देन होती रहनी चाहिए
5. आपका नया बिजनेस जो आप स्टार्ट कर रहे हैं उसका फ्यूचर अच्छा होना चाहिए ( आपके बिजनेस के माध्यम से बैंक को लगना चाहिए कि भविष्य में आपको बिजनेस में प्रॉफिट होगा और आप टाइम पर लोन चुकता कर देंगे )
6. आपका सिबिल स्कोर 750 से ऊपर होना चाहिए
7. आपके पास पुराने बिजनेस से पैसे आने का स्रोत होना चाहिए जिसका वार्षिक टर्नओवर 1000000 रुपए से अधिक होना चाहिए
Business Loan किसको मिल सकता है ?
अगर आपको एक नए बिजनेस की शुरुआत करनी है तो आपको बिजनेस लोन मिल सकता है ।
अगर आप अपने बिजनेस को बढ़ाने के लिए लोन लेना चाहते हैं तो भी आप को बैंक से लोन मिल सकता है।
रजिस्टर्ड प्राइवेट कंपनी एवं सेल्फ मेड बिजनेसमैन वाले व्यक्ति को लोन मिल सकता है ।
छोटे व्यापारी या दुकानदार भी लोन ले सकते हैं ।
छोटा बिजनेस या बड़ा बिजनेस करने के लिए लोन मिल सकता है ।
महिलाओं को भी बिजनेस लोन मिल सकता है ।
Business Loan मिलने में कितना समय लगता है ?
अगर आप सरकारी बैंक द्वारा बिजनेस लोन लेना चाहते हैं तो आपको 2 हफ्ते तक का समय लग सकता है । जिसमें आपको काफी कम ब्याज पर लोन मिल सकता है । इसके अलावा अगर आप प्राइवेट बैंक या एनबीएफसी बैंक से लोन लेना चाहते हैं तो आपको एक हफ्ते में लोन मिल सकता है।
Business Loan लेने के लिए जरूरी डाक्यूमेंट्स :-
बिजनेस लोन लेने के लिए आपके पास कुछ जरूरी डॉक्यूमेंट एवं पहचान पत्र की आवश्यकता होगी ।
आधार कार्ड और पैन कार्ड
1 ईयर बैंक स्टेटमेंट
जीएसटी नंबर
एक अच्छा सा बिजनेस प्लान ( जिससे फ्यूचर अच्छा प्रॉफिट हो )
सिबिल स्कोर 750 होना चाहिए
और सबसे जरूरी डाक्यूमेंट्स बैंक आपसे आइटीआर की भी डिमांड करती है जो आपके पास होना चाहिए
Business Loan पर Interest कितना लगता है ?
बिजनेस लोन लेने के लिए बैंक की तरफ से आप को सबसे कम 15 पर्सेंट तक का इंटरेस्ट लगता है अन्य बैंकों में अलग-अलग हिसाब से इंटरेस्ट रेट लग सकता है । यह आपके बिजनेस लोन चुकाने की अवधि पर डिपेंड करता है कि आप कितने साल में बिजनेस लोन बैंक को चुका देंगे उस हिसाब से इंटरेस्ट रेट घटाया या बढ़ाया जाता है ।
Business Loan के लिए Apply कैसे करें ।
बिजनेस लोन दो तरीके से अप्लाई कर सकते हैं एक आप डायरेक्ट ऑनलाइन बिजनेस लोन के लिए बैंकिंग वेबसाइट या एप्लीकेशन के माध्यम से अप्लाई कर सकते हैं । और दूसरा ऑफलाइन बैंक में विजिट करके बिजनेस लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं ।
Online Business Loan Apply कैसे करें:-
आप जिस बैंक से ऑनलाइन लोन लेना चाहते हैं उसके ऑफिशियल वेबसाइट या एप्लीकेशन पर जाना होगा ।
आप जिस बैंक से बिजनेस लोन लेना चाहते हैं उस बैंक में आपका अपना सैलरी अकाउंट या सेविंग अकाउंट होना चाहिए ।
अप्लाई लोन वाले ऑप्शन पर क्लिक करने के बाद आपको अलग-अलग प्रकार के लोन कैटगरी दिखाई देंगे ।
उन में आपको बिजनेस लोन वाले ऑप्शन पर क्लिक करना होगा ।
उसके बाद आपको अपना नाम मोबाइल नंबर आधार कार्ड पैन कार्ड एवं आइटीआर जो भी जानकारी मांगी जाएंगी उसे भरना होगा ।
उसके बाद अप्लाई वाले बटन पर क्लिक करके अप्लाई कर देना है ।
आपको बैंक की तरफ से 2 से 3 दिनों के अंदर कॉल आएगी जिसमें बैंक आपसे कुछ सवाल करेंगे और आपके डाक्यूमेंट्स अगर वेरीफाई हो जाते हैं तो आपको बिजनेस लोन ऑनलाइन आसानी से मिल जाएगा ।
Offline Business Loan के लिए Apply कैसे करें :-
ऑफलाइन बिजनेस लोन अप्लाई करने के लिए आप अपने नजदीकी बैंक जिसमें आपका सेविंग अकाउंट मौजूद हो वहां पर संपर्क करें ।
आपको बैंक मैनेजर से बिजनेस लोन के लिए बात करनी होगी ।
बैंक में आपको अपने बिजनेस प्लान के बारे में बताना होगा जिससे कि आपको लोन मिलने में आसानी होगी।
एवं बिजनेस लोन लेने के लिए आपसे कुछ जरूरी डॉक्यूमेंट मांगे जा सकते हैं डॉक्यूमेंट वेरीफाई होने के बाद आपका लोन अप्रूव हो जाएगा ।
और 1 हफ्ते के अंदर आपके बैंक अकाउंट में बिजनेस लोन क्रेडिट कर दिया जाएगा ।
Business Loan लेने के फायदे क्या हैं :-
बिजनेस लोन लेकर आप अपना नया बिजनेस स्टार्ट कर सकते हैं।
अगर आप कम समय के लिए बिजनेस लोन लेते हैं तो आपको काफी कम इंटरेस्ट रेट लगता है ।
बिजनेस को बढ़ाने और ज्यादा पैसे कमाने के लिए आपको बिजनेस लोन जरूर लेना चाहिए बशर्ते आपके पास लोन चुकाने की काबिलियत भी होनी चाहिए ।
आपको कई सरकारी योजनाओं द्वारा भी काफी कम इंटरेस्ट पर बिजनेस लोन मिल जाता है।
बिजनेस लोन लेने का सबसे बड़ा फायदा यह होता है कि आप काफी जल्दी अपने लाइफ को बेहतर बना सकते हैं।
क्योंकि अगर आप लोगों से उधार लेंगे तो आपको आपकी जरूरत के हिसाब से उतना पैसा नहीं मिल पाएगा जिससे कि आप बिजनेस स्टार्ट कर सके या आपको ब्याज दर ज्यादा देना पड़ सकता है ।
लेकिन बैंक की तरफ से आपको काफी आसानी से आपके बिजनेस के हिसाब से आपको कितने लोन की जरूरत हो मिल जाता है।
बिजनेस लोन लेने का फायदा यह होता है कि एक गरीब व्यक्ति है जिसके पास अपना कुछ ना हो वह एक छोटा सा बिजनेस लोन ले करके अपनी जिंदगी को बदल सकता है और अपनी गरीबी को दूर कर सकता है ।
Business Loan ना चुकाने पर होने वाला नुकसान :-
बिजनेस लोन लेने में कोई नुकसान नहीं है नुकसान तो केवल बिजनेस लोन समय पर ना चुका पाने में है । क्योंकि अगर आप बिजनेस लोन समय पर नहीं चुकाते हैं तो बैंक की तरफ से आप पर कड़ी कार्रवाई की जा सकती है । खासकर अगर आपने सिक्योर्ड लोन लिया हुआ है तो आपके प्रॉपर्टी को जप्त किया जा सकता है । जिसे बाद में बैंक नीलाम कर के अपने दिए हुए लोन की भरपाई करती है ।
अगर आपके पास एक मजबूत बिजनेस प्लान हो अगर आपको लगे कि बिजनेस करने में आपको भविष्य में काफी अच्छा प्रॉफिट होगा । और आप समय पर बैंक को लोन चुकता कर देंगे तभी आप को लोन के लिए अप्लाई करना चाहिए ।
और आप जो भी बिजनेस करने जा रहे हैं जिसके लिए आपको लोन लेने की आवश्यकता है । उस बिजनेस के बारे में आपको काफी अच्छी तरह से जानकारी जुटा लेनी चाहिए । जैसे बिजनेस स्टार्ट करने के लिए होने वाले खर्चे एवं बिजनेस को चलाने के लिए मार्केटिंग नॉलेज । जिससे कि बिजनेस को काफी जल्दी ग्रो किया जा सके। एवं अगर आपके बिजनेस में अगर नुकसान हो जाए । तो आप बैंक को किसी और तरीके से समय पर लोन चुका देंगे तभी आप को बैंक से बिजनेस लोन लेना चाहिए ।
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Conclusion :- Business Loan Kaise Milega
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