Cibil Score क्या होता है ? – संपूर्ण जानकारी हिंदी में ! Cibil Score Kya Hota Hai in Hindi
Cibil Score Kya Hota Hai in Hindi
Cibil Score Kya Hota Hai in Hindi : अगर आपने कभी Credit Card या Loan के लिए बैंक में Apply किया होगा या किसी थर्ड पार्टी Application के माध्यम से अप्लाई किया होगा । तो वहां आपसे Cibil Score के बारे में पूछा जा रहा होगा । सिविल स्कोर आपके Pan Card के माध्यम से पता लगाया जाता है कि आपका सिविल स्कोर क्या है।
Cibil Score के आधार पर यह तय होता है कि आपको लोन या क्रेडिट कार्ड मिलेगा या नहीं मिलेगा । जिसे बैंक अप्रूव करती है आपके Credit History और Cibil Score के आधार पर ।
आखिर यह Cibil Score क्या होता है कैसे बनता है इन सभी सवालों के जवाब अगर आप जानना चाहते हैं तो हमारे इस आर्टिकल को अंत तक जरूर पढ़ें । आज इस आर्टिकल में हम आपको बताएंगे सिविल स्कोर क्या है ? सिविल स्कोर कैसे बनता है सिविल स्कोर कैसे बढ़ाए आइए जानते हैं :-
Cibil Score क्या होता है ? – Cibil Score Kya Hota Hai in Hindi
Cibil Score सिविल कंपनी द्वारा निर्धारित किया जाने वाला एक नंबर होता है जो 3 अंकों का होता है । जिसे 300 से 900 के बीच दर्शाया जाता है । इसी के आधार पर तय होता है कि बैंक आपको Credit Card या Loan अप्रूव करेगी या नहीं ।
यदि आपका Cibil Score 750 से ज्यादा है तो आपको किसी भी बैंक द्वारा आसानी से लोन या क्रेडिट कार्ड मिल जाता है । और अगर उससे कम है तो आपको लोन या क्रेडिट कार्ड लेने में कठिनाई होती है बैंकों द्वारा आपके आवेदन को Reject कर दिया जाता है ।
Cibil Score सिविल कंपनी द्वारा तैयार किया जाता है । सिविल का फुल फॉर्म क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड होता है । यह एक क्रेडिट की जानकारी देने वाली कंपनी है यह सिविल कंपनी बैंकों द्वारा आपके क्रेडिट रिकॉर्ड दिए जाने के बाद आपकी Credit Score को तैयार करती है ।
अगर आपने Bank से कोई Loan अमाउंट लिया है जिसका EMI आपने तय सीमा पर चुका दिया है । तो बैंक एक रिपोर्ट तैयार करती है और इस रिपोर्ट को सिविल कंपनी को ट्रांसफर करती है । जिसके बाद सिविल कंपनी आपका एक Cibil Score तैयार करती है जो 300 से 900 के बीच होता है । इसी के आधार पर आपको लोन या क्रेडिट कार्ड Approve किया जाता है ।
अगर आपका कोई भी Cibil Score नहीं बना है तो इसका कारण क्या है ?
अगर आपने कभी कोई लोन नहीं लिया है तो आपका कोई भी सिविल स्कोर नहीं बना होगा । क्योंकि सिविल स्कोर लोन या क्रेडिट कार्ड लेने के बाद ही बनना शुरू होता है ।
Cibil Score कैसे बनना शुरू होता है ?
1. अगर आपने बैंक से कोई लोन लिया है तो आपका सिबल स्कोर बनना शुरू हो जाता है जो 300 से शुरू होकर 900 के बीच तक पहुंचता है ।
2. सिविल स्कोर बनने के लिए आपको कोई छोटा सा लोन अमाउंट या क्रेडिट कार्ड बैंक द्वारा लेना होता है तभी आपका नया सिविल स्कोर बनना शुरू होता है ।
3. सिविल स्कोर शुरुआत 300 से होता है जो 900 तक पहुंचता है । सिबिल स्कोर बढ़ाने के लिए आपको अपने लोन अमाउंट को समय पर बैंक को चुकाना होता है तभी आपका सिविल इसको पढ़ना शुरू होता है ।
4. अगर आप बैंक के क्रेडिट कार्ड के बिल को समय पर पेमेंट करेंगे या लोन अमाउंट के EMI को हर महीने समय पर चुका देंगे तो आपका सिविल इसको आगे की ओर बढ़ेगा।
5. एक अच्छा Cibil Score 750 से अधिक माना जाता है । जिसके आधार पर भविष्य में यह तय होता है कि आप को बैंक से लोन जल्दी मिलेगा ।
6. अगर आपका सिबिल स्कोर 750 से कम है तो आपको कोई भी लोन या क्रेडिट कार्ड नहीं मिलता है ।
7. अगर आपका सिविल स्कोर 750 से अधिक है तो आपको कहीं भी लोन अप्लाई करने पर या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करने पर आसानी से अप्रूव हो जाता है । और आपके मन मुताबिक लोन या क्रेडिट कार्ड मिल जाता है ।
Cibil Score घटने का कारण क्या है ?
1. अगर आप लोन का अमाउंट समय पर नहीं चुकाते हैं तो आपका सिबिल स्कोर घटने लगता है ।
2. अगर आपके लोन अमाउंट चुकाने की समय सीमा 12 महीने है और उसमें आपने 2 या 3 महीने भी लोन अमाउंट को समय पर नहीं चुकाया या लेट करके चुकाया तो आपका सिबिल स्कोर घट जाएगा ।
3. अपने क्रेडिट कार्ड के अमाउंट का 60% हिस्सा ही आपको खर्च करना चाहिए उसे अधिक खर्च करने पर भी आपका क्रेडिट स्कोर घटेगा ।
4. कोई भी लोन अमाउंट या क्रेडिट कार्ड का बिल समय पर ना चुकाने की वजह से ही हमेशा क्रेडिट स्कोर घटता है।
5. इसके अलावा अगर आप 6 महीने में एक से अधिक बार किसी भी लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करेंगे तो आपका सिविल इसको बार-बार घटेगा ।
6. मतलब आप जितनी बार किसी लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करेंगे और आपका सिबल स्कोर 750 से कम है या ज्यादा है । फिर भी आपका हर बार सिबिल स्कोर 10 या 15 नंबर तक घटेगा ।
Cibil Score बढ़ाने के लिए क्या करना चाहिए ?
- सिविल स्कोर को बढ़ाने के लिए आपको अपने लोन अमाउंट के ईएमआई को हर महीने समय पर चुका देना चाहिए ।
- क्रेडिट कार्ड के लोन अमाउंट को 60 परसेंट से ज्यादा इस्तेमाल नहीं करना चाहिए ।
- किसी भी नए लोन या क्रेडिट कार्ड आवेदन के लिए कम से कम 6 महीने में एक बार ही बैंक को रिक्वेस्ट करना चाहिए ।
- यदि आप ईएमआई समय पर चूका देते हैं तो हमेशा आपका Cibil Score बढ़ते जाता है।
बिना किसी लोन या क्रेडिट कार्ड के Cibil Score कैसे बनता है ।
अगर आप बैंक में क्रेडिट कार्ड या लोन के लिए अप्लाई कर रहे हैं और सिविल स्कोर ना होने की वजह से आपका आवेदन रिजेक्ट हो जाता है तो आप अपने सिबिल स्कोर को फिर भी जनरेट कर सकते हैं । इसके लिए आपको चाहिए कि आप किसी थर्ड पार्टी एप्लीकेशन जैसे Amazon pay later, Flipkart pay later, & Paytm postpaid pay later का इस्तेमाल करें ।
इनके सर्विस को इस्तेमाल करने से आपका क्रेडिट स्कोर बनना शुरू हो जाता है जिसके 1 साल बाद आप किसी भी बैंक या एप्लीकेशन के माध्यम से लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करेंगे तो आपका आवेदन Approve हो जाएगा और आपको लोन या क्रेडिट कार्ड मिल जाएगा ।
आप किसी भी कंपनी के पे लेटर सर्विस का इस्तेमाल आप अपने मोबाइल रिचार्ज, बिल पेमेंट, डीटीएच रिचार्ज, गैस बुकिंग जैसे पेमेंट को करने के लिए 1 साल तक लगातार इस्तेमाल करते हैं । और उसका पेमेंट समय पर चुका देते हैं तो आपका एक अच्छा सिबल स्कोर 750 तक 1 साल के अंदर बन जाता है । इसके बाद आप कोई भी क्रेडिट कार्ड या लोन के लिए किसी भी बैंक में अप्लाई कर सकते हैं ।
Cibil Score का फायदा क्या-क्या है ?
1. सिबिल स्कोर का सबसे बड़ा फायदा यह होता है कि आप को बैंक से कोई भी लोन जैसे Personal Loan, Home Loan, Car Loan, Business Loan आसानी से मिल जाता है ।
2. सिबिल स्कोर अच्छा होने की वजह से आप अपने बिजनेस के लिए बैंक से Loan ले सकते हैं । जिससे कि आप अपने बिजनेस को बढ़ा सकते हैं और अच्छी इनकम कर सकते हैं । और समय पर लोन की ईएमआई को चुका देने से आपकी जिंदगी पहले से बेहतर हो जाती है ।
3. अगर आप अपने सपनों का घर बनाना चाहते हैं तो कर बनवाने के लिए भी आप Home Loan ले सकते हैं जो कि आपके Cibil Score बनने की वजह से ही मिल पाता है ।
4. अगर आप स्टूडेंट हैं तो आप अपने पढ़ाई के खर्चे के लिए भी सिबिल स्कोर अच्छा होने की वजह से बैंक से लोन अप्रूव करा सकते है ।
5. अगर आपको जिंदगी में कोई परेशानी आती है पैसों को लेकर तो आपको बैंक से लोन अप्लाई करने पर आसानी से मिल जाता है अगर आपने एक अच्छा Cibil Score जनरेट कर रखा है ।
6. सिविल स्कोर के वजह से ही हम अपने बुरे समय में बैंक से लोन लेकर बिजनेस में इन्वेस्ट करके अपनी जिंदगी को अच्छे समय में बदल सकते हैं ।
7. आजकल पैसों की कमी बहुत लोगों को होती है ऐसे में अगर आपको एक अच्छा बिजनेस स्टार्ट करना है । तो आपको आज से ही अपना एक अच्छा सिबिल स्कोर बनाना शुरु कर देना चाहिए । जिससे कि भविष्य में अगर आपको Business Loan या किसी भी तरह का Personal Loan लेना पड़े तो आपका आवेदन बैंक में आसानी से अप्रूव हो जाए ।
बैंक को Loan या Credit Card का बिल न चुकाने पर क्या होता है ?
समय पर लोन ना चुकाने की वजह से आपके सिबिल स्कोर खराब हो जाता है । और किसी भी बैंक द्वारा भविष्य में आपको कभी भी कोई दूसरा लोन नहीं मिलता है आपका आवेदन रिजेक्ट कर दिया जाता है ।
इसके अलावा अगर आप Bank के Loan को समय पर नहीं देते हैं तो आप पर कानूनी कार्रवाई की जा सकती है एवं आपके प्रॉपर्टी को जप्त किया जा सकता है । जिसको बाद में बैंक नीलाम कर के अपने लोन की अमाउंट को रिकवर करती है बाकी बची राशि को आपको लौटा देती है ।
अगर आपने कोई प्रॉपर्टी पेपर्स बैंक में गिरवी रखकर पर्सनल लोन या किसी भी प्रकार का लोन ले रखा है । तो आप की प्रॉपर्टी बैंक जब कर लेगी अगर आपने समय पर बैंक का लोन नहीं चुकाया तो ।
बैंक से Loan या Credit Card कैसे मिलता है ?
बैंक से कोई भी लोन या क्रेडिट कार्ड दो तरह से मिलता है।
1. UnSecured लोन या क्रेडिट कार्ड
अनसिक्योर्ड लोन लेने के लिए आपके पास एक अच्छा सिबिल स्कोर मौजूद होना चाहिए जो 750 से अधिक होना चाहिए । जिसकी वजह से आपको बैंक से कोई भी अनसिक्योर्ड लोन या क्रेडिट कार्ड आसानी से मिल जाता है एवं आपके पिछले 6 महीने के बैंक स्टेटमेंट एवं आइटीआर फाइल की कॉपी भी मांगी जाती है ।
2. Secured लोन या क्रेडिट कार्ड
सिक्योर्ड लोन आपको तभी मिलता है जब आप अपने बैंक में एक निश्चित गारंटी के रूप में अपने प्रॉपर्टी पेपर को जमा करते हैं । इसके अलावा अगर आप सिक्योरड क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करते हैं तो आपको एक फिक्स डिपॉजिट बैंक में जमा करनी होती है । उसी के आधार पर आपको फिक्स डिपाजिट का 90% हिस्सा क्रेडिट कार्ड के अमाउंट के रूप में आपको मिलता है।
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Conclusion :- Cibil Score Kya Hota Hai in Hindi
तो हमें उम्मीद है आप को हमारी जानकारी Cibil Score Kya Hota Hai in Hindi अच्छी लगी होगी आप इसे अपने दोस्त एवं रिश्तेदारों में जरूर शेयर करें ताकि उन्हें भी हेल्प मिल सके । इसके अलावा बैंकिंग से जुड़ा और कोई सवाल आए मन में हो तो आप में जरूर कमेंट करें आपका धन्यवाद ।